Como sair de uma crise financeira e equilibrar as finanças

Sua loja foi afetada pela crise financeira e você não sabe como lidar com essa situação? Antes de qualquer decisão, é importante manter a calma. 

Superar dificuldades financeiras é desafiador para qualquer pessoa empreendedora, mas com um planejamento cuidadoso, é possível tirar seu negócio do endividamento. 

Neste texto, vou compartilhar um guia com 9 passos para ajudar você nesse processo de sair do vermelho e evoluir sua organização financeira. 

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9 passos para sair de uma crise financeira

Reverter o cenário de uma crise financeira exige organização, prioridade e ações práticas. Confira a seguir o passo a passo para retomar o controle e começar a equilibrar as finanças do seu negócio:

1. Faça um diagnóstico da situação financeira da loja

O primeiro passo para sair da crise financeira é organizar as receitas e despesas, como contas fixas e variáveis, os gastos com produtos e fornecedores, o lucro e, caso tenha funcionários, as folhas de pagamento. 

Fazer essa análise dará uma visão clara da sua vida financeira para seguir para os próximos passos. 

2. Revise as finanças do negócio

Nessa etapa, você irá revisar todas as suas finanças de forma estratégica e com todas as informações, assim o seu entendimento do cenário atual será ainda mais preciso. Para fazer esta revisão de forma eficiente, é importante olhar para quatro pontos: 

Receitas

Comece listando todas as entradas de dinheiro da sua loja. Isso inclui as vendas de produtos, serviços e outras fontes de receita. 

Saber exatamente o que entra ajuda você a identificar quais são as áreas que estão gerando mais faturamento e quais podem necessitar de ajustes para melhorar a situação financeira do seu negócio e sair da crise.

Despesas

Depois de fazer a relação das receitas, é hora de listar as despesas, tanto fixas quanto variáveis. 

As despesas fixas são aquelas obrigatórias para o funcionamento mensal da loja, independente do volume de vendas, como o aluguel, os salários e as contas de serviços públicos (energia, água e internet).

Já as despesas variáveis, podem flutuar conforme a atividade de cada mês: custos de produção, comissões de venda, embalagens, fretes, investimentos de marketing e outras. 

Ter um registro detalhado desta lista permite identificar excessos e iniciar uma estratégia de redução de custos sem prejudicar as operações do seu comércio. Mas, a depender do tipo de negócio e do seu funcionamento, a classificação destes custos pode ser diferente. 

Se quiser entender melhor a diferença entre as despesas e facilitar a sua gestão financeira, leia o texto: “Custo fixo e variável: tudo o que você deve saber sobre o tema”. 

Dívidas

Nas dívidas, você deve listar empréstimos, financiamentos e contas a pagar. Detalhe os valores, as taxas de juros e os prazos de pagamento. 

Compreender os débitos e suas condições vai ajudar você a desenvolver um plano de pagamento eficaz na etapa de gestão de dívidas, evitando maiores dificuldades financeiras.

Ativos

Por último, liste os seus ativos: dinheiro em caixa, investimentos, equipamentos e qualquer outro bem que o seu negócio possui. 

Conhecer esses ativos é importante para avaliar o financeiro da loja e pode ajudar também a identificar oportunidades para melhorar a liquidez, como vender os ativos não essenciais.

3. Identifique os principais problemas financeiros

Depois de revisar e separar esses dados, é hora de identificar os gargalos. Para isso, é importante atentar-se aos seguintes aspectos: 

Fluxo de caixa

Analisar o fluxo de caixa vai ajudar você a entender melhor de que forma o dinheiro entra e sai do seu negócio. Assim, é possível verificar se há inconsistências ou períodos em que as saídas superam as entradas.

Alguns dos problemas mais comuns são atrasos nos recebimentos, excesso de estoque parado e pagamentos adiantados, que podem prejudicar o seu caixa. 

O controle de caixa do Nex é uma excelente solução para gerenciar e monitorar o seu fluxo de caixa. Com ele você registra todas as entradas e saídas, facilitando a visualização de onde o dinheiro está sendo gasto e onde podem existir problemas. 

Despesas desnecessárias

Rever todas as despesas e identificar aquelas que são desnecessárias ou que podem ser reduzidas, pode ajudar a melhorar a saúde financeira da loja e liberar recursos para áreas mais críticas e fundamentais da sua operação.

Estas despesas desnecessárias podem ser desde assinaturas de serviços pouco utilizados e compras de materiais em excesso, até gastos com viagens e eventos não essenciais no momento. 

Você pode desenvolver um plano de ação para corrigir as rachaduras e reverter a situação financeira da sua loja. Com ele você define a estratégia certa para o seu negócio, de acordo com as prioridades e principais necessidades.

4. Foque na redução de custos

Reduzir custos é uma estratégia essencial para melhorar a saúde do caixa da sua loja e conseguir sair da crise financeira. 

Confira alguns dos pontos em que o corte de gastos não afeta a administração do seu negócio ou compromete a qualidade do produto ou serviço: 

Gastos supérfluos

Agora que você já mapeou todas as despesas, você vai identificar tudo que pode ser poupado ou reduzido. 

Compras desnecessárias em andamento, aquisição de equipamentos não essenciais para a operação e assinaturas com pouco retorno financeiro são exemplos de gastos supérfluos que contribuem para qualquer problema financeiro e devem ser revistos com prioridade. 

Negociação com fornecedores

Negociar com os fornecedores é uma excelente forma de redução de custos. Agende uma conversa para tentar barganhar melhores condições, sem que isso afete a qualidade dos produtos ou o relacionamento com o seu fornecedor. 

Uma boa opção é negociar o prazo de pagamento, por exemplo, sugerindo um período do mês que seja melhor para transferir os valores. 

Você também pode tentar obter algum desconto por volume ou uma condição especial de pagamento, principalmente se a relação com este fornecedor for de longo prazo. É importante tentar fechar um acordo favorável para ambas as partes, mantendo a relação saudável. 

Eficiência operacional

Outro modo de reduzir gastos é melhorar o operacional da sua loja. Neste ponto, também temos algumas áreas que podem ser reduzidas e que não afetam seu lucro ou a movimentação do negócio, como: 

• Horário de funcionamento: ajuste os horários de funcionamento para maximizar a produtividade e minimizar os custos operacionais, como energia elétrica e mão de obra. 
• Automatização de processos: invista em tecnologias que possam automatizar tarefas repetitivas e aumentar a eficiência. 
• Gestão de estoque: mantenha um bom controle de estoque para evitar excessos ou desperdícios de produtos, uma vez que, sabendo os itens que estão disponíveis, você evita perder vendas. 

5. Busque o aumento da receita

Sair de uma crise financeira não depende apenas de conter despesas. Também é preciso focar em estratégias para aumentar a receita. A seguir, te mostro algumas formas de atingir esse objetivo: 

Mix de produtos

Uma das maneiras de driblar as dificuldades financeiras e gerar mais receita é montar um mix de produtos que seja interessante para o seu público. Com ele, você aumenta as chances de atrair mais clientes, vender mais e aumentar o ticket médio.

Para fazer isso de forma assertiva, é importante estudar as relações entre seus produtos. Considere ampliar seu mix com itens que se complementam e fazem sentido juntos, criando uma experiência de compra mais completa e feliz para os clientes. 

Se quiser entender melhor como calcular e definir o seu mix de produtos, leia o texto: “Mix de produtos: o guia completo para o seu negócio”. Nele você também pode conferir exemplos de negócios reais que souberam inovar o mix e conquistar um novo público. 

Promoções e ofertas

A outra maneira de aumentar a receita é apostar em promoções e ofertas. No entanto, é essencial pensar de forma estratégica para não comprometer sua margem de lucro. 

Uma boa estratégia é criar promoções por tempo limitado, que podem gerar um sentimento de urgência e necessidade dos clientes, incentivando-os a tomar uma decisão rápida de compra.

Você também pode criar um programa de fidelidade que recompense clientes pelas compras frequentes, estimulando a recorrência e criando uma conexão muito mais forte deles com a sua loja. 

6. Invista no atendimento ao cliente

Proporcionar um bom atendimento é uma das maneiras mais genuínas de fidelizar e aumentar a sua base de clientes. 

Quando os clientes se sentem valorizados e bem atendidos, eles ficam mais propensos a voltar e recomendar a sua empresa a outras pessoas. 

Além disso, um bom atendimento pode ser um excelente diferencial competitivo, tornando-se um fator decisivo para a escolha da clientela. 

7. Faça uma boa gestão de dívidas

Para tirar a sua loja do vermelho é preciso ter um plano para gerenciar as dívidas e vencer as dificuldades financeiras. Sendo assim, confira abaixo duas formas de fazer isso: 

Propostas de renegociação

A primeira é renegociar suas dívidas e ter um bom planejamento financeiro, que garanta o pagamento dos acordos. 

Quando for fazer a renegociação, atente-se aos juros e pense a longo prazo. Evite decisões por impulso, considere as datas de vencimento e analise se o parcelamento realmente se encaixa no seu orçamento, para evitar novas complicações. 

Dê preferência a pagamentos mensais que não comprometam salários, impostos e recursos essenciais para o funcionamento do seu comércio.

Plano de pagamento de dívidas

Agora que você já compreendeu os débitos e suas condições para quitá-los, crie um plano de pagamento realista, priorizando as dívidas de maior impacto e estabelecendo um cronograma que equilibre as obrigações financeiras com as operações do seu negócio.

Com um planejamento cuidadoso, você conseguirá reduzir as contas de forma controlada e evitar novos problemas financeiros. 

8. Ajuste o planejamento financeiro

Um planejamento financeiro sólido é a base para o sucesso de qualquer negócio. Ele ajuda a controlar os gastos, maximizar os recursos e garantir a estabilidade financeira a longo prazo, evitando uma nova crise financeira.

Para manter um bom planejamento, atente-se a dois pontos importantes: 

Orçamento detalhado

Elaborar um orçamento é o primeiro passo para um planejamento financeiro eficaz. Isso envolve tudo que você já fez nos passos 2, 3 e 4, porém de forma recorrente: 

• Anotar detalhadamente receitas e despesas, tanto as fixas quanto as variáveis.
• Priorizar os gastos essenciais e identificar as áreas onde é possível reduzir os custos. 
• Revisar e ajustar o orçamento regularmente para refletir mudanças nas condições econômicas e nos objetivos do negócio.

Monitoramento contínuo dos dados

O segundo ponto para manter um planejamento eficaz, é monitorar continuamente as finanças para manter o orçamento em dia e poder tomar as decisões com base nos dados reais da sua loja. 

É fundamental realizar as revisões mensais das finanças, comparar o desempenho real com o que foi orçado, identificar diferenças e ajustar conforme o necessário. Para isso, você pode utilizar uma ferramenta de gestão para acompanhar receitas, despesas e fluxo de caixa em tempo real. 

Se baseie em dados de relatórios gerenciais para manter o controle das vendas e ter uma visão clara da saúde financeira da sua loja, facilitando a tomada de decisões. 

9. Crie uma reserva de emergência

Criar uma reserva de emergência para situações urgentes que precisem de atenção é o penúltimo passo para conseguir equilibrar as finanças. 

Ela será a sua rede de segurança e vai permitir que seu negócio lide com o imprevisto sem comprometer o funcionamento, evitando entrar em uma nova crise financeira no futuro.

Para construir uma reserva de emergência, é indicado separar um percentual das receitas mensais até atingir um montante suficiente para cobrir de três a seis meses de despesas operacionais. 

Fazer isso proporcionará uma boa margem de segurança para que a sua loja consiga enfrentar qualquer imprevisto que surja futuramente. 

Conte com o Nex para equilibrar suas finanças

Seguir este passo a passo é o que vai transformar a intenção em resultado. Organizar o seu caixa, reduzir custos, renegociar dívidas e planejar corretamente formam a base para você conseguir equilibrar as finanças e sair da crise financeira com segurança.

Contar com um sistema de gestão completo permite que você acompanhe tudo isso de forma fácil e mantenha o controle financeiro no dia a dia, ajudando a seguir o planejamento para que a loja não volte a entrar no vermelho. 

Com o Nex, o controle deixa de ser esforço e vira rotina. Além de executar as operações diárias, você acessa facilmente todos os relatórios periódicos e monitora os resultados em um só lugar. Baixe o Nex e teste grátis por 14 dias!

Conclusão

Chegamos ao final de mais um texto, vamos recapitular alguns tópicos? 

Como você viu, é preciso analisar a situação real do seu negócio para que você consiga identificar os gargalos e fazer a revisão das receitas, cortar os gastos desnecessários e gerenciar as dívidas. 

Mas, com um planejamento financeiro sólido, é possível equilibrar as contas para sair da crise financeira e até construir uma reserva de emergência, evitando novas dificuldades.

Espero que o nosso guia de como sair de uma crise financeira tenha ajudado e, caso reste alguma dúvida, fique a vontade para ler o texto novamente ou deixe um comentário. 

Te desejo boas vendas e até logo!